マルチミリオネアになる方法

免責事項:このガイドは、個人金融の知識を開始することを目的としています。盲目的に以下のガイドに従うのではなく、独自の調査を行い、状況について考え、自分に最適な計画を立ててください。これは教育目的のためのものです。私は財務顧問ではありません。

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「あなたの一人一人が億万長者になる可能性を持っています。それは空想的な仕事をすることではなく、初日からの財務計画に関することです」-フレッド・シリンガー、パーソナルファイナンス教授

2015年には、総世帯数の10%だけが億万長者世帯でした。 (億万長者は100万〜500万ドルの純資産と定義されています)

同様に、超高純資産とみなされる世帯はわずか1%です。 (UHNWは500万〜2,500万ドルの純資産と定義されています)

対照的に、労働人口の約40%が大学の学位を取得しています。教育水準が高いからといって純資産が高くなるわけではありません。残念ながら、私たちの学校や大学は、健康で充実した生活を送ることが非常に重要であるにもかかわらず、通常、金融リテラシーを教えていません。

65歳まで年間5,000ドル、合計225,000ドルを投資する20歳の人は、無利子(インフレにより価値が低下する)で普通預金口座に入れると120,000ドルで終わりますが、投資すると150万ドルになります。関心のある年間約7%を獲得する安定したポートフォリオになります。

代わりに30歳で開始すると、65歳で終了して$ 740,000になります。

代わりに40歳で開始すると、65歳で$ 340,000で終了します。

今すぐ始めれば、年間わずか5,000ドルで億万長者になります!

この記事を読んでいる人なら誰でも、退職して大富豪クラブ(おそらくUHNWクラブ)に入会する可能性があると思います。以下は、経済的自由と幸せな(潜在的に早期の)退職を達成するためのガイドです。これは、読んだ本や記事を、誰もが理解すべきだと思う最も重要な洞察に統合することで実現しました。

以下にガイドの概要と学習内容を示します。

ステップ1:最初にお支払いください

ステップ2:どれくらい節約できますか

ステップ3:貯金はどこに投資しますか

ステップ4:どの特定の投資を購入するか

ステップ5:締めくくりと投資家の考え方

ステップ1:最初に自分で支払う-フレッドのルール

「私はあなたが何をするかは気にしません、最初に自分自身に支払います」—フレッド・セリンジャー、カリフォルニア大学バークレー校パーソナルファイナンス教授

私たちのほとんどは収入のために仕事に依存しており、税金、家賃、食料、交通、レジャー、そしていくらかの貯蓄などの多くの費用を抱えています。この順序で支出について考える場合、私はあなたの考え方を逆にするようにあなたに挑戦します。

「自分自身に最初に支払う」とは、収入の所定の割合を貯蓄、次に税金、家賃、食料輸送、余暇など、あなたの心が望むものとして確保することを意味します。 (後で税金を支払う前にお金を節約する方法の詳細。)

あなたの多くがあなたの最初の仕事の申し出で、あなたの収入があなたのライフスタイルを維持するために費やす必要のある金額と比較して何を意味するかを理解することは困難です。

1年で10万ドルを稼いだからといって、1年で10万ドルに近い金額を使うことができるというわけではありません。

給与のどのくらいを使うことができるかを大まかに計算するには、次の手順を検討してください。

  1. 個人の貯蓄目標を引きます(このガイドの次のセクションで決定する税引前所得の設定割合)
  2. 税金費用を見積もります(給与が10万ドルの場合、このツールで計算される合計税率は36%です)
  3. 残りの金額は、家賃、食事、レジャーなどに費やすことができる金額です(より消化しやすい数の月間数値を得るには、12で割ります)。

10万ドルを稼ぎ、税率が36%で貯蓄目標が25%の場合、可処分所得はわずか3万ドルです。それはあなたのライフスタイルを維持するために月にわずか3,250ドルです。

注:これは概算です。ステップ3では、100,000ドルの給与の税率を25%(36%ではなく)に下げる方法を紹介します。これは、家賃、食事、レジャーに使用できる13,000ドルの節約です。

貯金のためのお金を確保した後、毎月の可処分所得を計算したことに注意してください。最初に自分で支払いました。

最初に自分で支払うというフレッドのルールに固執すると、大部分のアメリカ人よりも経済的に安定します。

自分でお金を節約し、税金を払った後、残りの金額はあなたが支払うべきものです。その豪華なアパートを手に入れ、素敵なレストランで食事をし、文字通り何でもしたいです。

ただ。支払う。あなた自身。最初。

ステップ2:どれだけ節約すべきかを考え出して、それにこだわる!

「お金をどれだけ稼ぐかではなく、どれだけお金を稼ぐか、どれだけあなたのために働くか、何世代のためにそれを保つかということです」— Rich Dadの著者Robert Kiyosaki Poor Dad

最初に自分で支払う準備はできていますが、給与をいくら節約する必要がありますか?

簡単な答えは、税引き前の給与の15%から40%の節約です。

より長い答えは、現実的で野心的な貯蓄目標を計算するには少しの数学が必要だということです。キーは、あなたの財政目標とあなたの主な費用の間であなたの節約のバランスを取ることです。

  • 経済的目標=経済的自立と早期退職、通常の退職、大量購入のための貯蓄など
  • 主な費用=家賃、ローン/債務、車の支払い、食事、娯楽など

それでは、なぜ最低限を節約し、人生を航海しませんか?投資計画と財務計画を立てればするほど、より多くの資金を投入できます。

積極的に節約する理由の1つは、経済的自立と早期退職を達成することです(FIRE)。これは、早期に退職し(30代であっても)、投資ポートフォリオからの利益を享受できることを意味します。

マークキューバンの目標は、30代で引退することでした。 FIREは、人生の最後の40〜60年間、ビーチでリラックスすることを意味するのではなく、お金を気にせずに人生でやりたいことを何でもできることを意味します。

マークが最初の会社を売却したとき、彼は数百万ドルを稼いだ-FIREを達成するのに十分だった。しかし、マークは生涯ビーチでリラックスするつもりはなかった。その後まもなく、彼はインターネット経由でオーディオをストリーミングする最初の会社になることを目標にBroadcast.comを開始しました。彼の最後の会社とは異なり、彼はこの会社が10億ドル以上の価値があることを望んでいました。案の定、彼はBroadcast.comを57億ドルで売却しました。

FIREを達成することで、Markは情熱をさらに追求し、収入が必要なために人生の決定をやめることができました。

FIREは、積極的に節約したい理由の1つにすぎません。 FIREの詳細はこの記事の範囲外ですが、目標貯蓄率を選択する背後にある主な哲学のいくつかを概説しました。

  1. 早期退職または非常に裕福な退職を目標とする場合:積極的に節約し(30〜40%+税引前収入)、これを7%+の収益をもたらす安定したポートフォリオに入れます
  2. 3〜5年以内に将来の大きな費用を支払うこと(家、車、卒業度)を目標とする場合:毎月十分な金額を標準の普通預金口座(返品なし、したがってリスクなし)に保存します。時が来たら大きな費用
  3. あなたの目標が贅沢な支出を最大化することである場合:最低限必要な額(税引前所得の15%)を節約した後、残りのお金をあなたが望むものに使う

あなたの貯蓄目標が何であれ-15%または40%-それに固執するだけです!

ステップ3:税金を最小限に抑えるために貯金を置く場所を理解する

「人生にはたった2つの確実性があります—死と税金」—ベンジャミン・フランクリン

購入したい特定の投資について考える前に、お金と投資を保存するアカウントの種類を検討する必要があります。

ゲームの名前は、税金を最小限に抑えることです。特定の口座にお金を入れると、より少ない税金を支払うことができます。これは政府の貯蓄行動を奨励する方法です。

裕福な人々は、彼らが有利に税法を使用する方法を知っているので、金持ちになります。先ほどの例で、10万ドルの給与で3万ドルしか支払わなかったことを覚えていますか?政府に税金の形でたくさんのお金を与えたからです。

では、政府に支払う金額をどのように減らすのでしょうか?政府から収入を隠すことは違法ですが、課税対象の収入を最小限にすることは合法です。課税所得を最小限に抑える2つの主な方法は、控除と税繰延投資勘定です。おそらくニュース全体で「控除」を見たことがあるでしょう。それらは重要ですが、年をとるにつれて通常より適用されるため、この記事の範囲外です。ここに控除に関するいくつかの情報があります—それらのいずれかを使用できるかどうかを確認してください。

課税繰延投資勘定に焦点を当てましょう。

10万ドルを稼ぎ、税繰延投資口座に2万ドルを投資した場合、残りの8万ドルにのみ課税されます。 80,000ドルの収入で、税率がたった27%だとします。つまり、政府に支払うのは$ 21.6k(27%* $ 80k)だけです。

これは、控除を行わなかった場合の元の3万ドルよりも大幅に少なくなります。具体的には、保存または使用するために余分な$ 8.4kを取得します。

年間8万4千ドルの節税額を7%の安定したポートフォリオに入れると、65歳までに260万ドルになります。富裕層のような投資口座。

目標は、課税所得を最小限にすることです。控除と税繰延投資勘定は、この目標を達成するために不可欠です-あなたの利益のためにそれらを使用してください。

以下は、2つの主要な繰延税金勘定です。

  1. 401(k):これは、雇用主を通じて取得する退職口座です(詳細は常にオファーレターに記載されています)。この口座に入金したお金はすべて、税金を支払う前に所得から控除され、退職するまで投資を通じて免税となります。退職すると、お金を引き出し、新しい収入に応じて税金を支払うだけになります。通常、あなたが退職するとき、あなたの唯一の収入はあなたの401(k)/他の退職口座と社会保障からあなたが引き出すものです。したがって、あなたの税率はあなたが働いて収入を得ているときよりもかなり低くなります。年間最高額18,000ドル+オファーレター/補償パッケージの一部として雇用主が追加した金額を追加できます。
  2. IRA:これは、銀行で独自に設定する必要がある別の退職口座です。この口座に入金したお金はすべて、退職するまで投資を通じて免税となります。 IRAアカウントには、Roth IRAとTraditional IRAの2種類があります。 2つのアカウントの違いは、退職時に年収が高くなると予想される場合はRoth IRAが優れ、退職時に年収が低くなると予想される場合は従来のIRAが優れていることです(現在と比較)。高賃金の仕事をしているほとんどの人々にとって、伝統的なIRAは行くべき方法です。 Roth IRA、Traditional IRA、またはその両方への投資は、年間最大$ 5.5kを超えることはできません。

これらの2つの税繰延勘定を理解するのに数時間費やす価値があります。これは、大富豪として退職するかどうかの違いを生むことができます。

サイドノートとして、このガイドの範囲外である課税所得をさらに削減するいくつかの高度な方法があります:Mega Backdoor Roth、Health Savings Plan(HSA)、403(b)

さて、あなたは減税のための主要な口座に精通しているので、お金をどこに置きますか?

以下は、貯蓄を配置する場所の具体的なウォーターフォールチャートです。

reddit / personalfinanceのこれらの詳細な手順を以下にまとめました。

  1. 緊急基金を作成する:3〜6か月の生活費(家賃+月額費用)を節約し、現金として標準の普通預金口座に預金します。このお金を株式に投資しないでください。これは、不況(不況、失業など)の場合に現金にする必要があります。
  2. 401(k)雇用主マッチングを活用する:ほとんどの企業は、401(k)に投資するための無料のお金を提供します。優れた401(k)マッチングプログラムは、給与の最大6%の50%を提供します。したがって、給料が10万ドルの場合、401(k)に6万ドルを投資すると、会社は3万ドルを無料で提供します。これは文字通り無料のお金です。どうぞお持ちください。
  3. 高金利の借金を返済する:学生ローンまたは4%の金利を超えるクレジットカードの借金で卒業した場合、これを次の優先事項として返済します。債務管理に関する詳細なガイドラインについては、このredditの投稿を参照してください。
  4. IRAを介した投資:非課税の成長を活用するために、選択したIRAアカウントに最大5,000ドルの制限を設けます。
  5. 401(k)を満タンにする:節約できるお金がまだある場合(良い仕事です!)、401(k)に戻り、$ 18kの制限まで最大限に引き出します。前の例では、雇用者のマッチングである$ 3kを利用するために$ 12kのみを入力しました。あなたの雇用主のマッチは$ 18kの制限にカウントされないので、IRAを使い切った後にこのステップでそれを締めくくります。
  6. 課税されたお金で投資する:貯蓄目標にまだお金が残っている場合、RobinhoodやE-tradeのような株式プラットフォームを通じて、標準ポートフォリオに無限の金額を投資できます。マイナス面は、税引き後のドルを投資に使用していることです。このステップに進む前に、上記の税優遇されたアカウントをすべて最大限にしてください。ここまで進んだら、課税所得を減らすこれらの高度な方法を調査することをお勧めします。

覚えておいてください:税金は人生で最も大きな費用です-税金繰延勘定を通じて投資し、他の控除を行うことで課税所得を減らします!

ステップ4:どの特定の投資を購入しますか?

「深く掘り下げるほど、アクティブに運用されるファンドを探すのは悪くなる」— The Intelligent Asset Allocatorの著者William Bernstein

安定した長期(10年以上)の投資ポートフォリオは、個々の株式、債券、またはミューチュアルファンドではなく、ETF(上場投資信託)への投資に依存しています。

いくつかの用語を定義しましょう:

株式は企業の一部です。通常、強力な企業(Apple、Google、Exon Mobile、GE)で株式を購入します。会社が期待以上の成果を上げた場合、株価は上昇します。

債券は、会社または政府からの借金です。アップルやアメリカ合衆国でさえ、学生ローンのように、新しい戦略や政府プログラムに資金を供給するために使う借金を持っています。一般的に、債券は株式よりもリスクが低くなります。実際、30年の米国債は3%のリターンをもたらし、リスクフリーと見なされます(他の投資では決して目にすることのない言葉)。これは、米国財務省が債務不履行に陥り、債券を返済しない可能性が事実上不可能であるとみなされるためです。それが起こったら国は崩壊するでしょう!

ミューチュアルファンドは、プール内の個々の株式または債券を購入せずに投資できる株式または債券のプールです。たとえば、「ラージキャップ」ミューチュアルファンドは、証券取引所にあるほぼすべての大企業で構成されています。各会社の1株を購入するのではなく、ラージキャップミューチュアルファンドの1株を購入するだけです。ミューチュアルファンドも積極的に管理されています。つまり、ファンド内のどの銘柄を選択するかを間接的に財務マネージャーに支払うことになります。

ETFはやや近代的な投資手段です。ミューチュアルファンド(株式または債券のプール)とまったく同じ原則ですが、違いは誰かによって積極的に管理されていないことです。プールは時々更新されますが、給与は支払われません。

ETF投資は通常、株式と債券、および2つの主な理由からミューチュアルファンドよりも優れています。

  1. 一般に、個々の投資(株と債券)はリスクが高すぎるため、避けたいと思います。代わりに、投資のプール(大型株、国際債券)を選択します。
  2. 株式のプールに投資するために、ETFは通常、低い経費率を除いてミューチュアルファンドと同じです。つまり、誰かの給与を支払っていないことを意味します。 ETFが安価である理由について詳しく説明します。

強力なポートフォリオを構築するための鍵は、ETF投資の適切な組み合わせを選択し、全体的な経費率を低く抑えることです。これは、Robinhood、E-trade、またはその他のプラットフォームに投資する可能性のあるすべてのファンドで公開されている数字です。経費率が低いほど、誰かの給料の支払いに使用される貯蓄は少なくなります。これはお金の無駄です。

過去「x」年間で20%以上のリターンを要求するミューチュアルファンドにだまされないでください。過去は将来のパフォーマンスを示すものではなく、これらのファンドの多くは投資を使用してマネージャーに高給を支払います。

ETFとミューチュアルファンドの長所と短所について調査することをお勧めします。ミューチュアルファンドを使用することが理にかなっている場合もありますが、現時点では、ETFに投資して総費用率をできるだけ低く抑えてポートフォリオを構築する際に、基本を守ることが最善です。

資産配分

ETFを使用して投資することがわかったので、具体的な資産配分について話しましょう。ポートフォリオの安定性とパフォーマンスの背後にある最も影響力のある要因は、株式と債券の配分です。

資産配分は、ポートフォリオの株式、債券、および現金への投資の内訳を説明するための空想的な支払い条件です。

株式は高収益であるが、リスクも高い(ボラティリティ)。債券は低リターンで低リスクです。若ければ、ポートフォリオでより多くのリスクを取り、より高い収益を得るために株式に多額の配分をすることができます。ただし、ポートフォリオの100%を株に入れないでください(これは、研究をしていないほとんどの人が行うことです)。

一般的な経験則では、[110-年齢]%を株に、残りを債券に入れています。 20歳の場合、[110–20] =ストックETFで90%、債券ETFで10%。年を重ねるごとに、株の一部を売却し、そのお金を債券に移動して、割り当て割合を11%の債券と89%の株に変更します。

それでは、なぜ結合するのでしょうか?悪い時期にポートフォリオのバランスを取るのに役立ちます。

2008年の不況中、債券指数(VBMFX)は5%を返し、株式指数(VTI)は-37%を返しました!多くの債券は、株式とほぼゼロ相関しています。ポートフォリオを安定させるために、ポートフォリオのごく一部を債券に投資することは大いに役立ちます。

若いときは成長を望み、古いときは富を守りたい。そこには、年齢ルールによる債券配分を支える哲学があります。

高度な資産配分と相関の詳細については、Wealthfrontの論文をご覧ください。

特定の株式および債券ETFの割り当て

ボンドETFとストックETFにいくら投資するかがわかったので、どの特定のETFに投資するのでしょうか?

在庫の特定の配分については、次のようなさまざまな種類の在庫に入れる金額を選択できます。

  • スモールキャップ、ミッドキャップ、ラージキャップ
  • テクノロジー、ヘルスケア、産業など
  • 国内、国際、新興市場

これについてはオンラインで多くの情報があります。Fidelityの記事はこちらです。

債券についても同様に、地方債、企業債、米国債、外国債など、さまざまな種類の債券を表すさまざまなETFがあります。

利用可能な株式と債券の種類と各種類間のニュアンスを常に調査する価値がありますが、基本にこだわり続けることもできます。

簡単な方法は、これらの異なるグループからの株式または債券のプールのバランスを自動的にとるETFに投資することです。

包括的な米国債券ファンドは、バンガードの総合債券市場指数ファンド(VBMFX)です。これはすべての債券の配分に役立ち、政府、企業、不動産の健全な組み合わせが含まれます。

包括的な米国株式市場ファンドは、ヴァンガードの総株式市場指数(VTI)です。この基金には、テクノロジー、金融サービス、ヘルスケアなど、米国の多くの主要産業が含まれます。これは、在庫配分の70%に適しています。国内の株式に限定されているため、すべての株式配分をこの基金に入れたくありません。

包括的な国際株式市場ファンドは、ヴァンガードのTotal International Stock Index(VGTSX)です。この基金は主にヨーロッパとアジアを代表しており、その割り当ての15%は新興市場にあり、残りは先進国の外国市場にあります。これは、株式の配分の30%で米国以外の株式にさらされるのに適した方法です。

注:推奨される割合(70〜30)と組み合わせると、これらの最後の2つの投資は、ポートフォリオの株式部分に対する強力な投資になります。

たとえば、投資を始めた20歳の女性は、投資の貯蓄の10%をVBMFXまたは同様のファンドを使用して債券に、90%を株式に入れます。株式への90%は、70国内および30国内の配分でさらに分解されます。つまり、63%(90%* 70%)がVTIに、27%(90%* 30%)がVGTSXになります。チェックとして、63%+ 27%= 90%がポートフォリオの合計在庫配分です。

最後に、これらは私の研究に基づいた提案された資金です。投資を購入する前に、必ず独自の調査を行ってください。

資産配分の再調整

毎年、株式と債券の価値は変動します。株式ETFが20%増加し、債券ETFが1%増加すると、ポートフォリオの合計価値が上がります。ただし、ポートフォリオ値のより高い割合が債券ではなく株式に投資されるようになりました。これは、株式の90%と債券の10%の目標に沿ったものではありません。

1年に1度ポートフォリオを再調整することが重要です。つまり、ポートフォリオの残りの部分から不均衡に成長した部分を販売し、それほど成長しなかった他の部分を購入します。リバランスにより、ポートフォリオの割り当てが常に最終目標に沿ったものになります。また、これは1歳以上であるため、ストックミックスを1%削減し、ボンドミックスを1%調整するのに便利な時期です。

勝利株を選ぶ

しかし、私が信じている株式を購入することについてはどうですか。テスラはうまくいくと思います!

まず、株式に投資する前に必ず調査を行います。人々がテレビで言ったことやフォーラムで読んだことを基に投資しないでください。 *咳咳エーテル咳咳*

第二に、長期的な富を築く戦略に固執します。つまり、ポートフォリオの合計額の5%を1つの株式に割り当て、ポートフォリオの合計額の10%を専門セクターのファンド(つまり、テクノロジーETF /ミューチュアルファンド)に割り当てないでください。さらに、そのようなリスクを負うことの結果に備えていない限り、少数の個々の株式や専門ファンドに投資しないでください。

ポートフォリオの大部分を分散ETFファンドではなく個々の株式に投資すると、もはや受動的な投資家ではなくなり、他の投資哲学に移行します。あなたが投資に真剣に取り組んでいるなら、勉強する価値のある他の多くの投資哲学があります。これらの時間のかかる投資哲学は、富を築くために必要ではないため、この記事では取り上げません。

受動的投資についての楽しいテレビ番組はありません。重要なのは、計画を立ててそれに従うことです。ご想像のとおり、これは良いテレビにはなりません。

ミリオネアになるために、代替投資の哲学と株を選ぶ必要はありません。受動的なポートフォリオに固執してください!

市場のタイミング

ポートフォリオの構築を始めるためにお金を投資するとき、市場のタイミングをとろうとしないでください。市場はすぐに暴落すると思う人も多く、市場は今後何年も強くなると考える人も多くいます。市場を正確に予測できれば、ヘッジファンドに数十億ドルであなたの秘密を売ることができます。

残りの部分については、ドルコストアベレージングと呼ばれる手法を使用して、株に多額を支払うリスクを減らします。

たとえば、現在10,000ドルを投資し、ETFの株式はそれぞれ100ドルであるとします。今すぐ100株を購入します。しかし、来週、シェアがそれぞれ80ドルに下がるとどうなりますか? 1週間以上、市場のボラティリティにより2,000ドルを失いました。

5か月など、中期的に10,000ドルの投資を分割することで、不安定な市場のリスクを軽減します。毎月、定額の2,000ドル(10,000 / 5ドル)をETF株式に投資します。

これを行うことにより、それらのETF株に対して支払われた価格を5か月間平均します。市場が上下する場合、それは重要ではありません-あなたは平均を払っています。

節約の大部分を投資するときは、常にドル平均コストを使用します。

税制優遇口座に資産を戦略的に配分する

強力なポートフォリオを構築する最後の部分は、各投資を税金繰延勘定にどこに配置するかを知ることです。

各投資(債券、大型株、国際株)には異なるレベルの税効率があります。すべての投資を税繰延401(k)とIRAに入れることができたら、すばらしい!これはそれほど重要ではありません。

ただし、税金繰延勘定を使い切った後、お金が残っている場合があります。この場合、通常の課税アカウントに投資する必要があります。重要なのは、最も税効率の高い投資を通常の課税アカウントに入れ、最も費用効率の低い投資を税繰延勘定に入れることです。

投資のランキングは、最上位の税効率の低いものから最下位の税効率の高いものまでです。誰かがハイイールド債と免税ムニ債を所有する場合、このリストに従って、彼らはハイイールド債を401(k)に入れ、免税ムニ債を通常の課税口座に入れるべきです。

税効率に基づいて投資を戦略的に配置することの影響を説明するには、次のシナリオを検討してください。

50%の債券と50%の株式として割り当てられた100,000ドルのポートフォリオがあります。ポートフォリオの株式配分を課税口座に入れ、ポートフォリオの債券配分を税繰延口座に入れると、30年後にポートフォリオの価値は1.2ミリオンになります。お金を引き出すには、税金を支払う必要があり、100万ドルが残ります。

または、逆に同じポートフォリオを投資します。ポートフォリオの株式配分を課税繰延勘定に、ポートフォリオの債券配分を課税勘定に入れると、30年後にポートフォリオの価値は1.1ミリオンになります。お金を引き出すための税金の後、あなたは$ 885kを残されます。

これらの節税の影響はおそらく人生を変えるものではありませんが、投資の税効率を理解し、それに応じて長期的な利益を最大化するために追加の努力を払う価値があります。

ステップ5:締めくくりと投資家の考え方

「投資家にとって最も重要な品質は、知性ではなく気質です。」—ウォーレンバフェット

受動的投資による富の構築の大きな部分は、非活動に報いることです。毎日在庫を確認する必要はなく、常に市場ニュースを最新に保つ必要があります。

ポートフォリオを長期間購入して保有するという受動的な投資戦略は機能することが証明されていますが、簡単ではありません。

投資家になるには規律が必要です。感情やヒステリーを財務上の決定から分離する必要があります。

市場が30〜40%暴落したとき、多くのアメリカ人は、数十年かけて費やした401(k)がわずか1年でその価値の半分を失うのを見ました。これらの瞬間に、メディアの誰もがcrash落についてヒステリックで投資家が心配しているとき、あなたの投資戦略に固執することが重要です。

実際、これらの瞬間に多くの規律ある投資家が不況を利用し、割引価格でより多くの株式を購入します。 2008年後半から2009年初めに、Appleの株価は1株当たり25ドルから11ドルに下落しました。 Appleの価値と将来の見通しがその半分にすぐに断ち切られる可能性があると本当に信じていますか、それとも他に何かが起こっていますか?ヒント:主な犯人は、しばしば人々の感情です。

急落する市場により多くのお金を投資する自信と財政能力があるかどうかに関係なく、投資計画に固執する必要があります。あなたのポートフォリオを売却して大きな損失でキャッシュアウトしないでください-それはあなたの億万長者になる可能性を危険にさらすでしょう。

投資家になることは簡単ではありませんが、投資について学ぶために少しの時間を費やすことは、大きな経済的利益と生活の安定につながります。それはあなたが投入する毎時間で得ることができる投資に対する最も高いリターンの1つです。

最後に、パーソナルファイナンスについて理解しておくべきことの概要を以下に示します。

  1. 常に最初に自分で支払います
  2. 野心的ではあるが合理的な節約目標を定義する
  3. 401(k)およびIRAアカウントを使用して、税金を最小限に抑えます
  4. ウォーターフォールチャートを使用してお金を置く場所に優先順位を付ける
  5. 投資オプションと、ETFが最適な場合が多い理由を理解する
  6. 国内外の株式と債券を混合することにより、リスク許容度に合わせて多様な資産配分でポートフォリオを構築します
  7. 毎年ポートフォリオを再調整して、目標に向かって順調に進みます
  8. 億万長者になるということは、勝利した株や資金を選ぶことではありません。パッシブ投資の基本を守りましょう
  9. ドルコスト平均を使用して、市場のタイミングリスクから身を守る
  10. 最も税効率の高い投資を通常の課税対象アカウントに、最も効率の低い投資を税繰延勘定に配置
  11. 投資家として成功するには規律が必要です。感情を金銭的な決定から遠ざけます

そして、あなたがあなたの計画を開発したら…覚えておいてください。

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Rohan Punamiaは、UCバークレーのハースビジネススクールの最近の卒業生です。大学中、ローハンはインターンシップと求人のニュアンスに魅了され、しばしば友人が彼らのキャリアをナビゲートするのを助けました。彼の新しいブログ、2 x 22はこの情熱の続きです。

パーソナルファイナンスに関する推奨されるさらなる参考資料

  1. リッチパパ貧しいパパ
  2. Boggleheadsの投資ガイド
  3. ミッシングリンク
  4. バビロンで最も裕福な男
  5. Reddit Personal Finance
  6. Reddit金融独立

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